Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) arrivent, tandis que plusieurs…

Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) arrivent, tandis que plusieurs sont déjà là. Cependant, avec la CBDC chinoise – qui est en phase de test avancé – dotée de capacités qui lui permettent d’avoir une date d’expiration et de surveiller les dépenses, les monnaies numériques des banques centrales soulèvent la possibilité inquiétante qu’elles puissent être utilisées pour restreindre la vie privée. Malheureusement, un certain nombre de commentateurs Cryptonews.com disent qu’il ne peut pas être tenu pour acquis que la BCE – ou toute autre banque centrale – optera pour les options les plus respectueuses de la vie privée lors du lancement d’une CBDC, en particulier à la lumière de la nécessité d’assurer une conformité élevée à la lutte contre le blanchiment d’argent. Compte tenu de la taille et de l’influence de l’Union européenne, les options de protection de la vie privée décrites par la BCE sont instructives quant à ce à quoi ressembleront les CBDC du monde réel dans une grande partie du monde développé. Le premier est son « scénario de référence », qui stipule que l’identité des personnes/entités effectuant des transactions est transparente pour les intermédiaires impliqués dans la transaction, tels qu’une banque privée et la BCE elle-même. Pour la plupart des commentateurs, il y a peu ou pas de chance qu’un euro numérique n’intègre pas une telle option, en particulier lorsqu’il s’agit de gros montants. En tant que processus, ce scénario a longtemps été accepté comme un défaut par les clients et les banques commerciales, et il ne va pas disparaître de sitôt, bien qu’il franchisse certaines limites de la confidentialité grâce au partage de données personnelles avec les banques commerciales, ce qui est considéré comme une norme acceptable », a déclaré Francis Souza, directeur du partenariat des paiements en temps réel chez le fournisseur de paiements ACI Worldwide. C’est également le point de vue de Scott Girling Heathcote, porte-parole de Project New Era, une initiative privée de CBDC basée au Royaume-Uni et dirigée par la Payments Association et paywith. « Il est clairement souhaitable, du point de vue de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, que les transactions monétaires numériques soient surveillées. En d’autres termes, une CBDC impliquerait probablement le niveau (ou le manque) de confidentialité que nous avons maintenant avec les banques, les institutions financières et les services privés: vous vous inscrivez à un compte ou à un service et fournissez une vérification de votre identité, et une autorité (telle qu’une banque centrale) peut avoir accès aux données résultantes afin d’assurer la conformité. Ceux-ci impliquent que les utilisateurs doivent se soumettre à une vérification d’identité afin de s’inscrire à un portefeuille ou à un service, mais être en mesure de garder les données des transactions plus petites privées auprès d’intermédiaires (par exemple, les banques centrales).

La BCE est susceptible de donner la priorité à la conformité anti-LBC plutôt qu’à la protection maximale de la vie privée…

« Bien que considérée comme une option ‘souhaitable’, la probabilité de transactions en ligne entièrement privées, qui ne seraient pas transparentes pour les banques centrales ou les intermédiaires, est faible », a déclaré Benedikt Faupel, chef de projet Blockchain chez Bitkom, l’association allemande de l’industrie numérique. Le fait que la BCE soit susceptible de donner la priorité à la conformité anti-lutte contre la lutte contre le blanchiment d’argent plutôt qu’à une protection maximale de la vie privée peut être décourageant pour les défenseurs de la vie privée, mais il est probable que les CBDC finiront par être encore plus intrusives ailleurs dans le monde. Cela est déjà évident en Chine, où l’e-CNY (également connu sous le nom de yuan numérique) peut recevoir une date d’expiration ou peut être rendu programmable de sorte qu’il ne peut être dépensé que sur certains articles. « Il est bien connu que la première CBDC au monde et récemment lancée, les CBDC [e-CNY] de la Chine, retracera toutes les transactions. La programmabilité est une caractéristique également mise en évidence dans le contexte du dollar de sable des Bahamas, qui avait la particularité d’être la première CBDC au monde lors de son lancement fin 2020. Étant donné que les deux seules CBDC actuellement utilisées ont été conçues avec la programmabilité et l’identification à l’avant-plan, il y a de fortes chances que les futures CBDC puissent être utilisées de la même manière. Même avec la BCE, qui a commencé à examiner les implications en matière de protection de la vie privée, il y a encore une chance que la vie privée ne l’emporte pas. Au moins pour la BCE, l’anonymat des utilisateurs n’est pas considéré comme un principe directeur pour la CBDC », a déclaré Benedikt Faupel. Cela dit, les chiffres de l’industrie affirment qu’il existe d’autres grandes motivations pour poursuivre les monnaies numériques des banques centrales. Il souligne plusieurs avantages, notamment la réduction de la corruption (par le marquage des CBDC), l’augmentation des activités d’inclusion financière, l’octroi de subventions ciblées par le gouvernement, ainsi que les avantages imprévus de la numérisation et de la propagation de l’innovation financière. Ils promettent également de réduire les coûts, par exemple par la désintermédiation en soutenant directement les monnaies nationales et alternatives pour les paiements transfrontaliers par le biais de nouveaux corridors directs avec d’autres pays utilisant des CBDC.